フラット３５とつなぎ融資のすべて

つなぎ融資とは

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住宅ローンを申し込もうと考えても、実際に融資してもらえるのは、数日から数週間です。

住宅ローンは申し込んでもすぐには融資実行されません。「今日申し込むので明日融資実行してください」と言ってもそんないきなり貸してくれません。金融機関に住宅ローンを申し込んでから融資が実行されるまでに数日～数十日ひつようになるのです。物件の引渡しまでに融資実行が間に合わず、その間の資金を別の金融機関から借り入れる必要が出てくるなどの最悪のケースもあります。

その間の借入のことを「つなぎ融資」といいます。

「つなぎ融資」が発生すると、借入のための手数料（印紙代）、借入期間の利息を支払う必要があります。

つまり出費が増えるのです。またその間の生命保険への加入も必要となる場合もあります。これは「つなぎ融資」のローンに含まれているので出費が増えることはありません。記入する書類が増える程度です。あと、申込みのために印鑑証明や住民票が必要になります。

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特にフラット３５の場合、融資実行日が「月の何日（例えば５日と２０日）」と固定で決まっているのでタイミングが合わないと「つなぎ融資」が発生する可能性があるのです。

　「つなぎ融資」によって発生する出費は以下のとおりです。

つなぎ融資申込みの印紙（借入額によって異なる。数万）

つなぎ融資期間の利息

印鑑証明、住民票

振り込み手数料

住宅ローンコラム

固定金利選択型の住宅ローン契約者は、特約期間の終了後、その時点の金利を考慮して、あらためて特約期間を選ぶか、変動金利型を利用する方法が一般的です。

ただし、返済期間がまだ長く、ローン残高が多く残っている場合、住宅ローンの借り換えを検討するのも一つの選択肢です。

直近の返済額が多少上がっても、今後の住宅ローン金利に一喜一憂したくなければ、この機会に全期間固定型への借り換えを検討してみるのも良いでしょう。
昨年末から、従来の借り換えでは利用できなかった「フラット35」に、借り換え対象商品（※SBIモーゲージフラット35（保障型））が登場しました。
20年固定の「フラット20」といった商品も出てきているので検討してみると良いでしょう。

ただし、住宅ローンを借り換える場合、新たにローン保証料や登記費用、抵当権設定費用等の諸経費が概ね20万～40万程度必要になる点には注意が必要です。

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